現(xiàn)在信用卡的地位是不是很尷尬？
信用卡的地位其實(shí)是有一點(diǎn)點(diǎn)尷尬的。
就拿我自己舉例來(lái)說(shuō)，我有銀行的信用卡，我也很喜歡用信用卡，周?chē)眯庞每ㄒ灿泻芏鄡?yōu)惠的商戶。就算我有現(xiàn)金或者卡上有錢(qián)，我也會(huì)使用信用卡先支付，到我前再還款，這樣可以積分，積分又可以兌換禮品。
現(xiàn)在為什麼說(shuō)信用卡有些尷尬了呢，因?yàn)槟壳笆傈I上有很多產(chǎn)品其實(shí)已經(jīng)可以說(shuō)就是信用卡了，隻是沒(méi)有實(shí)體的卡而已，在網(wǎng)上使用一樣的方便，比如支付寶的花唄，我也一直在使用，額度20000元（我去截圖發(fā)現(xiàn)額度26000了，一般也沒(méi)有太注意額度），京東白條我也一直在使用，額度8000多元。在淘寶天貓購(gòu)物我就用花唄，平時(shí)早飯晚飯也用花唄，到期一次性支付。在京東商城購(gòu)買(mǎi)東西我會(huì)選擇白條分期付款（京東有那種分12期免費(fèi)的商品），這樣買(mǎi)個(gè)大件分12期，還下來(lái)壓力也不是很大，我覺(jué)得使用還是很方便的。
這隻是我在使用的一些，分信用卡蛋糕的APP，我不知道沒(méi)有使用過(guò)得，肯定還有很多，所有傳統(tǒng)信用卡市場(chǎng)被這些網(wǎng)絡(luò)巨頭的信用卡產(chǎn)品瓜分了一點(diǎn)市場(chǎng)，所以我覺(jué)得信用卡還是有一點(diǎn)尷尬的。
如果不做出改變，是很難發(fā)展的。
說(shuō)信用卡地位尷尬的，那說(shuō)明你對(duì)信用卡行業(yè)還不了解。目前信用卡地位非但不尷尬，而且是銀行兵家必?fù)屩兀瑢?duì)普通用戶來(lái)說(shuō)信用卡也有很重要的地位。如果停止信用卡業(yè)務(wù)，不僅對(duì)銀行來(lái)說(shuō)會(huì)有很大的損失，對(duì)於客戶來(lái)說(shuō)也是一種損失。
至於你所說(shuō)的信用卡地位尷尬，可能是你覺(jué)得目前隨著移動(dòng)支付以及借唄花唄等方式的不斷發(fā)展，使用信用卡的人會(huì)變少。但這隻是一種表麵的理解。隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)不但沒(méi)有萎縮，反而得到了快速增長(zhǎng)，因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)跟移動(dòng)支付是相伴相隨的，目前很多朋友移動(dòng)支付的首選支付方式就是信用卡。所以信用卡地位非但不尷尬，而且具有很重要的位置。
首先對(duì)於銀行來(lái)說(shuō)，信用卡是一個(gè)大蛋糕，各大銀行都在虎視眈眈，想要分一杯羹。
至於信用卡對(duì)銀行來(lái)說(shuō)到底有多重要，不是我們口頭說(shuō)了算，我們可以從一係列數(shù)據(jù)來(lái)看一下，信用卡對(duì)於銀行來(lái)說(shuō)到底有多重要。
1、信用卡發(fā)卡量。
截止2018年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡量達(dá)到6.86億張，這個(gè)數(shù)據(jù)與2017年末相比同比增長(zhǎng)16.6%。
2、信用卡授信額度。
截止2018年末，中國(guó)信用卡授信總額達(dá)到了15.4萬(wàn)億，這個(gè)額度與2017年末相比，同比增長(zhǎng)23.4%。
3、信用卡給銀行創(chuàng)造的利潤(rùn) 。
信用卡作為一種零售銀行，目前是銀行非常看重的業(yè)務(wù)，而最近幾年發(fā)展非常迅速的銀行，往往是因?yàn)榱闶坫y行做得比較好，特別是信用卡業(yè)務(wù)做得比較好。我們以招商銀行為例，2018年招商銀行信用卡利息收入459.79億元，同比增長(zhǎng)16.29%；受益於交易量增長(zhǎng)，信用卡非利息收入207.22億元，同比增長(zhǎng)38.95%。由此可以看出，信用卡業(yè)務(wù)給招商銀行貢獻(xiàn)的利潤(rùn)是非常可觀的，而且增速非常快。
4、各大銀行信用卡發(fā)卡量的增速。
信用卡對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常大的蛋糕，用卡不僅用戶量大，而且風(fēng)險(xiǎn)分散，所以壞賬率一般比較低。在這種情況下，信用卡卻可以給銀行創(chuàng)造非常高的利潤(rùn)，所以各大銀行都非常重視信用卡的業(yè)務(wù)，因此我們看到最近幾年各大銀行都在大力推廣信用卡，不僅銀行自己的人會(huì)推廣，很多銀行還會(huì)跟第三方機(jī)構(gòu)合作推廣。
也正因?yàn)楦鞔筱y行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)非常重視，所以最近幾年各大銀行的信用卡增速都非常迅猛。比如2008年光大銀行和中信銀行信用卡發(fā)行量同比增長(zhǎng)率分別高達(dá)64.05%和43.44%；招商銀行截止2018年末信用卡流通卡數(shù)8430.44萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)34.98%，流通戶數(shù)5802.93萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)23.61%。
由此可見(jiàn)目前各大銀行對(duì)信用卡到底有多重視。
其次對(duì)於普通用戶來(lái)說(shuō)，信用卡同樣具有舉足輕重的作用。
第一、信用卡有著很多優(yōu)勢(shì)是其他金融工具沒(méi)法比擬的。
雖然隨著移動(dòng)支付的不斷發(fā)展，大家使用信用卡直接在pos機(jī)上刷卡的行為會(huì)逐漸減少，但是信用卡的使用人數(shù)以及交易量沒(méi)有減少，反而增加更快。而之所以出現(xiàn)這一種情況，因?yàn)槟壳靶庞每ㄓ泻芏鄡?yōu)勢(shì)是其他金融工具無(wú)法比擬的。
比如信用卡最長(zhǎng)有55天左右的免息期，信用卡有各種各這樣的優(yōu)惠打折活動(dòng)，信用卡積分可以兌換各種福利，信用卡可以享受各種權(quán)益，信用卡可以當(dāng)作一種融資工具，而且利息相對(duì)比較低等等。
也正因?yàn)樾庞每ㄓ泻芏鄡?yōu)勢(shì)，所以即便有很多人手頭有錢(qián)，但還是會(huì)選擇使用信用卡支付。
第二、目前很多人的生活都離不開(kāi)信用卡。
信用卡目前已經(jīng)成為了大家非常重要的一個(gè)金融工具，特別是對(duì)於年輕人來(lái)說(shuō)，人手幾張信用卡是非常正常的，而且信用卡已經(jīng)成為了很多人工作生活不可或缺的一部分。目前有很多人的生活都是依靠信用卡來(lái)維持的，如果沒(méi)有信用卡，很多人估計(jì)連最基本的生活都維持不了，所以信用卡交易量額度都非常大。
根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，2018年銀行信用卡卡均交易金額為6.34萬(wàn)元，信用卡總交易額超過(guò)40萬(wàn)億，總交易金額同比增長(zhǎng)37%，交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)47%。截止2018年末，信用卡透支餘額超過(guò)6.8萬(wàn)億元。
看完以上這些數(shù)據(jù)之後，你還會(huì)覺(jué)得信用卡的地位尷尬嗎？
說(shuō)信用卡地位尷尬應(yīng)該要從哪個(gè)方麵看，很多人覺(jué)得已經(jīng)有了花唄白條，就不需要信用卡了，花唄更方便快速，相較於手續(xù)繁瑣的信用卡，現(xiàn)在的年輕人更傾向於使用花唄，但是不管花唄什麼的再便捷，信用卡還是有著不可撼動(dòng)的使用地位。
首先信用卡的覆蓋範(fàn)圍很廣，可是如果我們?cè)趪?guó)外使用花唄購(gòu)物，你覺(jué)得可能性大嗎？那麼信用卡的優(yōu)點(diǎn)就此體現(xiàn)出來(lái)了，很多人會(huì)覺(jué)得，在國(guó)內(nèi)信用卡的覆蓋範(fàn)圍都不大，談何國(guó)外呢？這你就想錯(cuò)了，不管是在日本東京這些大都市還是摩洛哥等小國(guó)家，都是可以使用信用卡的，隻要有銀聯(lián)的標(biāo)誌的地方就可以使用。但是二維碼支付卻不能使用，隻有在一些機(jī)場(chǎng)免稅店、大型購(gòu)物中心等特定場(chǎng)所才可以使用，這樣一看它的覆蓋麵是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上信用卡的。
其次信用卡一直是很多銀行的“頭牌”業(yè)務(wù)，如果一家銀行的信用卡業(yè)務(wù)做得出色，那麼他的各項(xiàng)業(yè)務(wù)也不會(huì)差到哪，發(fā)展也比較迅速，信用卡這塊業(yè)務(wù)各大銀行都是虎視眈眈，因?yàn)樾庞每ńo銀行所能創(chuàng)造的利潤(rùn)是很高的，所以我們會(huì)經(jīng)常看到各大銀行推廣信用卡的廣告。
而且信用卡的額度更高，花唄的額度好些的也就一兩萬(wàn)，大部分都是幾千吧，而信用卡是一兩萬(wàn)基礎(chǔ)，如果有什麼急需，花唄可不會(huì)有那麼多額度，那麼這時(shí)候信用卡就派上用場(chǎng)了。
信用卡還與個(gè)人征信密切相關(guān)，它關(guān)係到用戶的征信記錄，你的征信記錄關(guān)係到之後的車(chē)房貸款等重大事項(xiàng)，征信合格也不是指你沒(méi)有違約記錄就好了，如果沒(méi)有使用過(guò)信用卡，那麼征信就是空白，這樣對(duì)於審貸是很不利的，審批速度也會(huì)很慢，審核也會(huì)很?chē)?yán)格。
所以信用卡的地位並不尷尬，而是人們對(duì)於信用卡的認(rèn)知出現(xiàn)了偏差。
信用卡是陷阱，浦發(fā)的萬(wàn)用金是套路貸！千萬(wàn)別碰。
問(wèn)這個(gè)問(wèn)題的才是真尷尬吧。我貸款4萬(wàn)，借唄每個(gè)月利息420左右，但是我套信用卡，手裏有個(gè)每萬(wàn)55元的機(jī)器，4萬(wàn)就是220每月，我有四五張高額度的卡片，我套就可以了，孰高孰低自己算。
不是信息卡尷尬，
是用信用卡的人尷尬，
都已經(jīng)是甩不掉的負(fù)擔(dān)了！
逾期後被蹂躪得不要不要的！
信息卡每年的利潤(rùn)高的怕人！
你以為銀行虧損啊？
壞賬衝抵後都還在賺錢(qián)！
信用卡用得好完全可以賺錢(qián)，工資發(fā)了拿來(lái)做一個(gè)月的理財(cái)，平時(shí)消費(fèi)用信用卡或者綁定支付寶微信來(lái)用，理財(cái)?shù)劫~了可以把信用卡還上。這樣做一個(gè)是可以賺取理財(cái)?shù)睦ⅲ粋€(gè)是可以賺取信用卡的積分，積分又可以換禮品，還有一個(gè)是積累信用，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)查征信用得上。
信用卡用了十多年了，個(gè)人感覺(jué)挺好，幫儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)還款，原來(lái)買(mǎi)房時(shí)間差幾萬(wàn)塊錢(qián)一刷了事，不用求人有何不好？
我把幾十萬(wàn)額度的幾張卡都取消了，平時(shí)都用支付寶。
信用卡催收、還不上天天的催收騷擾電話、對(duì) 社會(huì) 影響到哪裏不得而知，國(guó)家的銀行也……
你覺(jué)得信用卡真的能改變生活嗎？
從我辦理的第一張信用卡算起，已經(jīng)使用信用卡十年時(shí)間了。信用卡確實(shí)是個(gè)好東西，在消費(fèi)上給我?guī)?lái)很大便利，它最大的好處在於可以先消費(fèi)，後還款。
我因?yàn)楣ぷ髟蚪?jīng)常出差，買(mǎi)車(chē)票、住宿等都需要花錢(qián)。如果使用現(xiàn)金支付，出差回來(lái)再進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，這會(huì)影響對(duì)現(xiàn)金的使用安排，但有了信用卡這個(gè)問(wèn)題就解決了。我可以先使用信用卡進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算，回來(lái)報(bào)銷(xiāo)後，再還信用卡。
還有就是大額消費(fèi)時(shí)，現(xiàn)金不足，可以使用信用卡進(jìn)行臨時(shí)周轉(zhuǎn)，信用卡幾十天的免息期對(duì)人們很有誘惑力的。
上麵說(shuō)的是信用卡好的方麵，凡是都有兩麵性，信用卡也有它不好的地方。這不是信用卡本身的問(wèn)題，而是持卡人無(wú)節(jié)製的消費(fèi)導(dǎo)致的。
我們經(jīng)常聽(tīng)到“卡奴”這個(gè)詞匯，這就是無(wú)節(jié)製使用信用卡導(dǎo)致的。如果成了卡奴，那對(duì)生活的影響就是極大的了，可以徹底改變?nèi)藗兊纳睢?/p>
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付已經(jīng)很發(fā)達(dá)，像類似於支付寶推出的花唄，已經(jīng)具備信用卡的功能。傳統(tǒng)的信用卡，將來(lái)有可能被移動(dòng)支付取代。
影響我們未來(lái)生活更多的可能是移動(dòng)支付，信用卡逐漸成為 曆史 。
一篇介紹帶你了解下信用卡的好處，剛剛滿27歲，目前信用卡6卡總額度快40萬(wàn)，每年提額十來(lái)次，預(yù)計(jì)30歲的時(shí)候應(yīng)該就有個(gè)接近百萬(wàn)的額度，在加每家銀行的信用貸款，也就是備用金現(xiàn)在還有個(gè)幾十萬(wàn)，18年的時(shí)候一百多萬(wàn)，這兩年變少了，信用卡真的給我的生活帶來(lái)了很大改變，想用信用卡改變生活，第一個(gè)就必須得先了解融資，生活處處都是融資，融資融的好，才能夠改變生活，比如你像親戚朋友借錢(qián)是融資，你像銀行借錢(qián)是融資，用信用卡也是融資，還有的大公司上市，其實(shí)都是融資，但是這個(gè)和我們普通人沒(méi)關(guān)係，隻說(shuō)我們普通人的融資，第一個(gè)親戚朋友借的錢(qián)，假如親戚朋友願(yuàn)意借你100萬(wàn)，0利息，應(yīng)該沒(méi)有哪個(gè)傻子不會(huì)借，這時(shí)候你也是負(fù)債100萬(wàn)，那為什麼人都願(yuàn)意借了，因?yàn)檫@100萬(wàn)借到手了，就算存銀行，一年也有三五萬(wàn)利息，每晚還一年就可以多掙錢(qián)，但是這樣借錢(qián)親戚朋友是受損失的，他們錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力貶值，所以現(xiàn)在人也沒(méi)人願(yuàn)意借。
第二種各種銀行貸款或者互聯(lián)網(wǎng)公司借錢(qián)，那為什麼這種貸款就沒(méi)人借了，還是成本問(wèn)題，銀行各種貸款和互聯(lián)網(wǎng)公司借錢(qián)的利息比較複雜，很多人不會(huì)算，第二個(gè)這種借錢(qián)成本往往比較高，很多人知道這種利息都是年化利息百分之15到百分之36的，你借了這個(gè)錢(qián)很難賺回這麼高收益，最重要的是不會(huì)算，具體是多少大部分人也算不清，所以幹脆不借。
那為什麼買(mǎi)房子很多人都喜歡貸款，第一個(gè)是利息真實(shí)沒(méi)套路，第二個(gè)很多人也發(fā)現(xiàn)了，隻要房子漲價(jià)，隻要房子漲的價(jià)比利息高，這個(gè)負(fù)債也在給我賺錢(qián)，會(huì)越來(lái)越有錢(qián)。
接下來(lái)說(shuō)到了信用卡，其實(shí)信用卡也是一個(gè)融資，如果你深入了解信用卡，你會(huì)發(fā)現(xiàn)信用卡就是 社會(huì) 給底層人民改變命運(yùn)的一個(gè)工具，當(dāng)然這個(gè)東西你不會(huì)用也是+++。信用卡用的好，第一個(gè)是可以做到以極低的成本融到資金，這個(gè)成本百分之3以下，第二個(gè)不像任何親戚朋友，還有別的融資一樣，都要還本金，成本低，不還本，這個(gè)錢(qián)就可以辦事情，像以前多少人的首付款，是信用卡付的，房子漲價(jià)現(xiàn)在翻倍，之前有個(gè)回答介紹過(guò)怎麼樣信用卡最低成本融資，有興趣的朋友可以翻翻。
第二個(gè)資金大，普通人隻要會(huì)合理用信用卡，三十來(lái)歲的時(shí)候，都可以有60萬(wàn)到100萬(wàn)的信用卡總額度，外加信用卡備用金，有個(gè)兩三百萬(wàn)，如果你有個(gè)老婆，2個(gè)人合起來(lái)，創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金什麼都有了，至於你是用這錢(qián)做事情是發(fā)財(cái)了，還是賠光了，都是自己認(rèn)知問(wèn)題，但是信用卡是 社會(huì) 給底層老百姓另外一個(gè)改變命運(yùn)的工具，如果你信用卡負(fù)債累累，你首先不應(yīng)該怪他，而應(yīng)該自己看看自己的融資成本，信用卡融資成本，年化百分之3到百分之60，分期年化百分之15，最低還款百分之22，逾期百分之60，刷卡機(jī)套卡，百分之3到百分之10，你技術(shù)越牛批，獲得得成本越低，認(rèn)知越高，你賺錢(qián)的概率就越大，有多少人遇到了好項(xiàng)目苦與沒(méi)有資金。
當(dāng)然可以改變生活了，讓我從以前的一貧如洗變成現(xiàn)在的負(fù)債累累
用對(duì)了就能改變生活，用不對(duì)那就一如既往
一時(shí)的，還是要靠自己的雙手去勞動(dòng)
當(dāng)然能，有人發(fā)家致富，有人傾家蕩產(chǎn)。你說(shuō)這是不是改變生活？
改變生活，沒(méi)那麼明顯，但真的是在為難的時(shí)候，用一下，解決很大的問(wèn)題。比張嘴比別人借，好多了，但還得自己踏踏實(shí)實(shí)掙錢(qián)，畢竟信用卡也是需要還的，不能存在僥幸心理。
這要看你怎麼用了，這是一把雙刃劍。現(xiàn)在好多信用卡都有跟一些知名品牌合作，不定時(shí)的推出些打折活動(dòng)，用信用卡支付就可以享受，比如打折機(jī)票，加油卡等等。自己需要++++的話，一時(shí)手頭緊，磨不開(kāi)麵子找別人借，也可以用用信用卡，很方便的。但如果用卡習(xí)慣不好的話，就會(huì)帶來(lái)不少麻煩。比如逾期，惡意套現(xiàn)，都會(huì)影響你在銀行的征信。所以說(shuō)，信用卡沒(méi)有好與不好，關(guān)鍵就看怎麼去利用它給自己帶來(lái)方便。
可以的，會(huì)用就是卡神，不會(huì)用就是卡奴
我國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量近90億張，銀行卡有可能被數(shù)字人民幣取代嗎？
在我看來(lái)，銀行卡是沒(méi)有可能被數(shù)字人民幣完全取代的。首先是因?yàn)殂y行卡具有其獨(dú)特性與特殊性。雖然銀行卡和數(shù)字人民幣的主要任務(wù)都是用來(lái)支付和轉(zhuǎn)賬，但是各類銀行的存在有其各自的意義，每個(gè)銀行雖然業(yè)務(wù)大致相同，但是在客戶的需求情況下有著多樣化的區(qū)別。接著是因?yàn)殂y行卡的謹(jǐn)慎安全性較強(qiáng)。數(shù)字人民幣剛剛推出不久，安全係統(tǒng)還需要進(jìn)一步完善，而銀行卡作為銀行發(fā)放的卡片，各大銀行對(duì)於銀行卡的安全問(wèn)題都是有保障和後續(xù)服務(wù)的。最後是因?yàn)殂y行卡中包含有貸款業(yè)務(wù)。數(shù)字人民幣其實(shí)與微信零錢(qián)和支付寶零錢(qián)是差不多的，而銀行卡中有信用卡業(yè)務(wù)，可以供人超前消費(fèi)。
銀行卡具有獨(dú)特性
盡管現(xiàn)在大家在出門(mén)支付的時(shí)候更喜歡用微信和支付寶進(jìn)行支付，但是這些支付隻能算是第三方支付平臺(tái)，最終需要的還是銀行卡的相關(guān)授權(quán)。而且銀行卡並不是隻有支付和轉(zhuǎn)賬的功能，銀行卡是銀行發(fā)售的專門(mén)卡片，這種卡片在各個(gè)銀行內(nèi)部雖然有其功能的趨同性，但是這類卡片具有不可++性，每個(gè)人都有自己專屬的銀行卡，銀行也會(huì)因?yàn)殂y行卡片使用者的相關(guān)業(yè)務(wù)及等級(jí)來(lái)給予相應(yīng)的福利與政策。
銀行卡安全性較強(qiáng)
對(duì)比數(shù)字人民幣和銀行卡數(shù)字人民幣因?yàn)閯倓偼瞥觯哉谶m用推行階段，許多人都已經(jīng)熟悉了數(shù)字人民幣的功能，但是數(shù)字人民幣一旦出現(xiàn)任何漏洞及問(wèn)題時(shí)，就會(huì)很難有相應(yīng)的措施處理。而銀行卡作為發(fā)行多年的銀行直屬卡片，銀行卡方麵，隻要出現(xiàn)任何問(wèn)題，持卡人都可以拿著銀行卡到相應(yīng)的各種銀行網(wǎng)點(diǎn)櫃臺(tái)去詢問(wèn)和處理相關(guān)業(yè)務(wù)。
銀行卡中的信用卡可以貸款
數(shù)字人民幣的主要功能就是數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)讓與消費(fèi)，並不存在任何可以超前消費(fèi)的功能。而銀行卡分為儲(chǔ)蓄卡和信用卡儲(chǔ)蓄卡與普通的數(shù)字人民幣功能並有什麼區(qū)別，但是信用卡卻可以讓持卡人享受到超前消費(fèi)的樂(lè)趣，這種心理是目前很多人都具有的。
所以在我看來(lái)，銀行卡沒(méi)有可能被數(shù)字人民幣取代。
對(duì)抗花唄、白條，傳統(tǒng)信用卡打響「反擊戰(zhàn)」
民生信用卡“民生易分期”的試點(diǎn)，正在撕開(kāi)傳統(tǒng)信用卡“遠(yuǎn)程麵簽”的第一道口子。
這擊中了中國(guó)信用卡行業(yè)三十五年來(lái)的變革痛點(diǎn)。這是一次傳統(tǒng)信用卡對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信用支付醞釀已久的反擊，也是中國(guó)信用卡行業(yè)和監(jiān)管本身具有劃時(shí)代意義的 探索 。
一旦信用卡線下渠道的“三親見(jiàn)”難題得解，遠(yuǎn)程麵簽帶來(lái)的就是中國(guó)零售金融行業(yè)的又一次革命。
但2020年，傳統(tǒng)信用卡正處在水深火熱之中。前有信用卡行業(yè)多年跑馬圈地的壞賬積壓，後有疫情影響和經(jīng)濟(jì)下行++信用卡不良持續(xù)增加。中間還有花唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)信用支付的猛虎夾擊，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)快速分食信用卡的蛋糕。
今年一季度，信用卡市場(chǎng)貸款減少了近3300億元，逾期率卻創(chuàng)下階段性上揚(yáng)的新高度。
各銀行一邊快速收緊貸後策略，企圖穩(wěn)守江山；又一邊暗中 探索 創(chuàng)新之道，布局起互聯(lián)網(wǎng)賽道的信用卡業(yè)務(wù)，準(zhǔn)備隨時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融攻城略地。
後退無(wú)路，重壓之下的傳統(tǒng)信用卡和互聯(lián)網(wǎng)信用支付之間，必有一戰(zhàn)。
互聯(lián)網(wǎng)信用支付奇襲
2015年前後，銀行本該繼續(xù)享受“躺賺”的時(shí)候，沒(méi)想到傳統(tǒng)信用卡花了三十年培育出來(lái)的市場(chǎng)被白條和花唄就這樣截胡了。
螞蟻金服董事長(zhǎng)井賢棟透露，2019年螞蟻金服全年累計(jì)發(fā)放貸款1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)72%。短短幾年，互聯(lián)網(wǎng)信用支付們紛紛從小樹(shù)苗長(zhǎng)成了參天大樹(shù)，傳統(tǒng)銀行不得不正視挑戰(zhàn)。
疫情侵?jǐn)_的上半年，國(guó)內(nèi)信用卡基本無(wú)法完成線下“三親見(jiàn)”原則開(kāi)展業(yè)務(wù)，發(fā)卡量銳減。
中信銀行行長(zhǎng)方合英在2019年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，中信銀行信用卡今年1-2月份發(fā)卡量同比下降47%，而且信用卡行業(yè)整體情況都差別不大。
這半年來(lái)，花唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)信用支付並沒(méi)有閑著，相反，互聯(lián)網(wǎng)信用支付玩家們?cè)谌藗兙€下出行受阻，線上消費(fèi)方式成為主流時(shí)大力推廣，美團(tuán)金融和騰訊金融也抓住信用卡這一被動(dòng)時(shí)機(jī)推出了自己的信用支付產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)信用支付來(lái)勢(shì)洶洶，銀行信用卡被迫開(kāi)啟反擊。
虛擬信用卡大部隊(duì)殺回市場(chǎng)
拋開(kāi)疫情的因素，在流量紅利燃燒殆盡的存量運(yùn)營(yíng)時(shí)代，信用卡和消費(fèi)金融本身也陷入了同樣的困境，一場(chǎng)消費(fèi)場(chǎng)景之爭(zhēng)在所難免。
而支付，無(wú)疑是爭(zhēng)奪零售金融用戶最重要的工具。
在便捷性、規(guī)模性以及營(yíng)銷(xiāo)力度上，跟花唄這樣的產(chǎn)品相比傳統(tǒng)信用卡沒(méi)有太多優(yōu)勢(shì)，全中國(guó)的信用卡持卡人，幾乎都成了螞蟻金服12億“蟻民”中的成員，不少銀行已經(jīng)選擇“投誠(chéng)”花唄，居其背後成為隻分一杯羹的資方。
但更多銀行選擇了戰(zhàn)鬥。為了拉平在信用支付上的差距，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)最近出現(xiàn)了不少創(chuàng)新。
去年民生銀行率先試點(diǎn)了創(chuàng)新信用卡項(xiàng)目“民生易分期”，一改信用卡傳統(tǒng)的“三親見(jiàn)”方式，今年疫情期間甚至嚐試提出遠(yuǎn)程麵簽。不少其他銀行也在積極遞交方案，爭(zhēng)取創(chuàng)新信用卡業(yè)務(wù)試點(diǎn)。
同時(shí)，不少銀行帶著虛擬信用卡殺回了市場(chǎng)，試圖從互聯(lián)網(wǎng)金融奪回一席之地。
光大銀行近期就跟醫(yī)美機(jī)構(gòu)美萊也合作了類似“民生易分期”的信用卡業(yè)務(wù)——據(jù)光大銀行官方客服介紹，客戶在商戶處申請(qǐng)信用卡消費(fèi)時(shí)，由光大信用卡辦卡人員在現(xiàn)場(chǎng)辦理，最快20分鍾審批下發(fā)虛擬信用卡額度可以現(xiàn)場(chǎng)激活、消費(fèi)，同時(shí)郵寄一張實(shí)體卡，也可以在線激活使用。
沒(méi)有突破三親政策，但消除了傳統(tǒng)信用卡申請(qǐng)、製卡、寄卡的等待時(shí)間，還能現(xiàn)場(chǎng)完成一筆消費(fèi)貸綁定用戶——利用了虛擬信用卡的優(yōu)點(diǎn)，在平等的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)層麵對(duì)抗花唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)信用支付，以及其他消費(fèi)金融產(chǎn)品。
當(dāng)然，如果未來(lái)能普遍實(shí)現(xiàn)信用卡的遠(yuǎn)程麵簽，信用卡的競(jìng)爭(zhēng)地位就更“平等”，甚至更強(qiáng)勢(shì)了。
2014年虛擬信用卡因安全性問(wèn)題被叫停，隨著市場(chǎng)需求變化和金融 科技 手段的提高，虛擬信用卡重回市場(chǎng)，正好成為傳統(tǒng)信用卡在進(jìn)行遠(yuǎn)程麵簽、互聯(lián)網(wǎng)化等創(chuàng)新 探索 過(guò)程中的過(guò)渡，也承擔(dān)了傳統(tǒng)信用卡和互聯(lián)網(wǎng)金融相互滲透、影響的連接者。
最近，大批的虛擬信用卡重新活躍在市場(chǎng)上。光大銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、上海銀行、渤海銀行等等都在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。
去年底，OPPO攜手浦發(fā)銀行信用卡，正式發(fā)布浦發(fā)銀行OPPO聯(lián)名信用卡——OPPO Card，今年4月，春季新品線上發(fā)布會(huì)上華為消費(fèi)者業(yè)務(wù)CEO餘承東介紹了「華為手機(jī)用戶的專屬數(shù)字信用卡」Huawei Card。
不少銀行也和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、消金機(jī)構(gòu)合作提供二類戶結(jié)合消費(fèi)貸，推出虛擬信用卡產(chǎn)品——比如樂(lè)信的樂(lè)卡、招聯(lián)雲(yún)閃付、馬上消金的安逸花閃付、中郵消金的郵你花雲(yún)閃付。
雖然目前監(jiān)管層對(duì)信用卡創(chuàng)新的態(tài)度並未充分放開(kāi)，但虛擬信用卡的蘇醒和繁榮，仍然意味著當(dāng)下傳統(tǒng)信用卡的創(chuàng)新破局之舉，已經(jīng)是大勢(shì)所趨了。
進(jìn)退之擇
不良問(wèn)題是今年信用卡行業(yè)最大的壓力。央行公布，今年一季度全國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應(yīng)償信貸餘額的1.27%，環(huán)比上升了0.29個(gè)百分點(diǎn)。
而業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，信用卡仍處在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)階段，真正的不良爆發(fā)高峰尚未到來(lái)。監(jiān)管似乎也預(yù)測(cè)到這一點(diǎn)，6月29日，銀保監(jiān)會(huì)消保局還特地發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示提醒消費(fèi)者理性使用信用卡，適度透支。
這階段銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)防守的必要性無(wú)言而喻。
一家股份製銀行信用卡中心貸後人員透露，該銀行已將對(duì)各分中心信用卡風(fēng)險(xiǎn)的考核權(quán)重提高到疫情前的兩倍，足見(jiàn)其重視程度。
同時(shí)，很多銀行信用卡中心都降低了逾期客戶協(xié)商還款的門(mén)檻。“隻要客戶真想還款，其實(shí)現(xiàn)在銀行的協(xié)商政策是放得很開(kāi)的，幾乎所有的銀行都可以申請(qǐng)分期還款，連之前一些很難協(xié)商分期的信用卡中心，現(xiàn)在也能做本金分期。”上述人士表示。
在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防守和新增業(yè)務(wù)的進(jìn)攻上，信用卡從業(yè)者普遍持有兩種不同的態(tài)度。一種認(rèn)為今年是創(chuàng)新進(jìn)取、持續(xù)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，一種則擔(dān)心信用卡中心過(guò)往的利潤(rùn)經(jīng)不起這輪風(fēng)險(xiǎn)周期的考驗(yàn)，甚至開(kāi)始反思過(guò)去零售金融的轉(zhuǎn)型策略。
當(dāng)然，持續(xù)地跑馬圈地本身也有短期內(nèi)稀釋風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的作用。在進(jìn)退的取舍上，兩頭都抓是眼下銀行信用卡普遍的選擇。
雖然信用卡每一天都在麵臨著來(lái)自“花唄”、“白條”們更為強(qiáng)烈的衝擊，但在零售金融隨著消費(fèi)金融繁榮起來(lái)之前，傳統(tǒng)銀行的信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸這類業(yè)務(wù)都處在全行業(yè)的“鄙視鏈”末端。
直到最近幾年招商、中信、民生、浦發(fā)、廣發(fā)等一批股份製銀行的信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展收獲豐厚的利潤(rùn)，連帶各銀行信用卡中心的地位也得以提升。在某種程度上，這又得益於傳統(tǒng)信用卡和互聯(lián)網(wǎng)信用支付之間的激烈競(jìng)賽。
不可否認(rèn)的是，在金融 科技 的作用下，不管是信用卡，還是個(gè)人存款、理財(cái)?shù)确近I，傳統(tǒng)銀行都正在和互聯(lián)網(wǎng)金融以一種“相愛(ài)相殺”的方式深度交匯、融合，共同促進(jìn)零售金融行業(yè)的繁榮共生。
信用卡會(huì)被國(guó)家停止嗎
信用卡不會(huì)被國(guó)家停止。
信用卡，又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。
信用卡一般是長(zhǎng)85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的具有消費(fèi)信用的特製載體塑料卡片。是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，其形式是一張正麵印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，卡麵有芯片、磁條、簽名條。
銀行會(huì)取消信用卡嗎
銀行不會(huì)取消信用卡。
一，信用卡的本質(zhì)隻是銀行借給你用於消費(fèi)的金融工具。
比如，你原本買(mǎi)件衣服要付300塊，銀行直接幫你支付了。但也會(huì)在賬單上記錄一筆。到了約定的還款日，你得把錢(qián)還給銀行。
如果你及時(shí)、全額地償還了借款，這筆錢(qián)可是一分利息都不用花的。但這個(gè)期限通常不會(huì)很長(zhǎng)，你能利用的免息期最長(zhǎng)是五十多天；一旦超過(guò)，銀行就會(huì)收取相應(yīng)的費(fèi)用或利息。
需要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，因?yàn)樾庞每ㄖ饕轻槍?duì)消費(fèi)的工具，如果你想提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等，通常都不能免息的哦。
二，第一個(gè)維度，是根據(jù)你的需求，選擇適合的信用卡
比如你喜歡在線下商場(chǎng)購(gòu)物消費(fèi)：那可以重點(diǎn)選擇有線下支付返現(xiàn)福利的信用卡。如果你經(jīng)常有出差旅行的需求，則可以選擇積分能兌換裏程的信用卡；如果你是第一次出國(guó)旅行，也可以考慮辦一張全幣種卡等等。
這些信息，在你申請(qǐng)辦卡的官網(wǎng)頁(yè)麵，一般都有介紹。
比如愛(ài)旅行的我，就選擇了積分可以直接兌換裏程和酒店的信用卡，所有積分都換成了相應(yīng)的機(jī)票和酒店住宿，能為一次旅行省下不少錢(qián)；而附贈(zèng)的PP卡，則可以讓我++++機(jī)場(chǎng)的貴賓廳。
第二個(gè)維度，是你可以根據(jù)申辦條件、信用額度，選擇不同等級(jí)的信用卡。
三，最常見(jiàn)的是普卡、金卡、白金卡和黑卡這4大類。等級(jí)依次增高，享受的福利和所要支付的年費(fèi)也有所差別。
普卡金卡
先說(shuō)普卡，看名字你也知道，這類卡片等級(jí)較低，所以信用額度也不高，一般在3000~10000元之間。相應(yīng)的，普卡申請(qǐng)條件也比較寬鬆，一般年滿18周歲，具有穩(wěn)定工作和收入、個(gè)人信用良好就能申請(qǐng)到普卡。
而金卡的額度就比普卡更高一籌：一般在8000元-5萬(wàn)元不等，享受的福利也更多。但金卡的申請(qǐng)條件也比普卡更高，比如在某家銀行金融資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)以上等，適合有一定財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的朋友。
2）白金卡
接著，我們?cè)賮?lái)看第三類，白金卡。它服務(wù)的是中高端用戶，一般銀行會(huì)主動(dòng)邀請(qǐng)有資質(zhì)的客戶辦理。
如果擁有白金卡，你就能享受很多高級(jí)服務(wù)：比如銀行VIP服務(wù)、機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)、機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)等等。
但相應(yīng)的，標(biāo)準(zhǔn)白金卡是不能免年費(fèi)的，而且費(fèi)用往往在千元以上。不過(guò)，目前不少發(fā)卡銀行，支持用積分或消費(fèi)額度，抵扣年費(fèi)。
