作為一個(gè)前客戶經(jīng)理，經(jīng)曆了凍卡行動(dòng)的種種越來(lái)越嚴(yán)格的措施與辦法，在這裏簡(jiǎn)要說(shuō)明一下這兩種情況。
第一種情況，銀行方凍結(jié)。
不管是國(guó)有四大行，還是地方商業(yè)銀行，隨著金融業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的完善，對(duì)個(gè)人銀行卡使用的監(jiān)管是逐步嚴(yán)格的。如果銀行大數(shù)據(jù)後臺(tái)，或者專門的負(fù)責(zé)人員發(fā)現(xiàn)你的銀行卡存在使用不規(guī)範(fàn)的情況，一般會(huì)進(jìn)行限製和鎖定。
不規(guī)範(fàn)的情況包括但不限於：交易頻繁、流水異常、快進(jìn)快出、夜間交易、短時(shí)間多筆同金額交易、賬戶內(nèi)無(wú)餘額等等。被限製和鎖定一般表現(xiàn)為：不收不付、止付、非櫃、凍結(jié)等等。
銀行方解凍沒(méi)有時(shí)限一說(shuō)，如果你不去處理，那麼一直不會(huì)取消限製。所以如果想解除限製，則需要本人攜帶銀行卡、身份證、相關(guān)材料去銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行說(shuō)明，排除風(fēng)險(xiǎn)。如果有涉及到電信詐騙則需要聯(lián)係公安部門進(jìn)行嫌疑排查。
第二種情況，公安、法院等司法凍結(jié)。
這類凍結(jié)會(huì)出現(xiàn)在，你的銀行卡涉及贓款的收入。有些是司法機(jī)關(guān)通過(guò)追蹤流水或者接警發(fā)現(xiàn)非法贓款流入了這張銀行卡，那麼便對(duì)這張卡進(jìn)行了止付，為的是防止贓款進(jìn)一步流出，方便調(diào)查案件。
一般被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)的原因包括但不限於，刷單、私兌外匯，非法網(wǎng)絡(luò)兼職、信用卡套現(xiàn)、買賣銀行卡、虛擬幣交易、外貿(mào)商家接收貨款，違規(guī)兌取外等等。
司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)時(shí)間為48小時(shí)、三天、五天、七天，半年，幾年（直到案件偵辦完成）。
個(gè)人可以通過(guò)撥打銀行電話查詢司法凍結(jié)時(shí)限和凍結(jié)單位。但是者的注意的是，如果賬戶嫌疑未消除或者確認(rèn)涉案且案件未解決，會(huì)以半年為基礎(chǔ)進(jìn)行多次的續(xù)期凍結(jié)，直到嫌疑排查或案件偵辦完畢。
一般來(lái)說(shuō)，凍結(jié)期限在七天以內(nèi)的銀行卡是有可能自動(dòng)解開的，而進(jìn)入半年期的凍結(jié)則基本上會(huì)持續(xù)很久，因?yàn)榛旧弦呀?jīng)被相關(guān)部門定位涉案卡。
如果凍結(jié)為半年期，那麼則應(yīng)該考慮自己是不是參與了一些非法活動(dòng)，例如網(wǎng)絡(luò)賭博、買彩票、刷單、套現(xiàn)、出租出借銀行卡，如果有，那麼不僅是要考慮銀行卡解凍的問(wèn)題了，更應(yīng)該考慮自己是否涉嫌犯罪了。
