5月22日晚上8點(diǎn)，北方某省一家郵幣卡交易平臺(tái)準(zhǔn)時(shí)發(fā)布了第72份“停業(yè)整頓進(jìn)展”通知。從1月20日起，這家平臺(tái)就停止郵幣卡交易開(kāi)始自查。這些日複如拆一日、一字不改的通知似乎是在安慰數(shù)十萬(wàn)名投資者，告訴他們還有一線希望。
郵幣卡交易是近三年來(lái)流行起來(lái)的一種新型金融詐騙，它把郵票、紀(jì)念幣等當(dāng)做股票來(lái)交易，先製造暴漲的行情，引誘投資者在高位接盤(pán)後，行情便急轉(zhuǎn)直下連續(xù)暴跌。莊家獲得巨額收益後再製造新一輪行情，而絕大多數(shù)投資者都難逃血本無(wú)歸的結(jié)局。
2015年以來(lái)，國(guó)內(nèi)湧現(xiàn)了大大小小約120家郵幣卡電子交易所，上述平臺(tái)是其中交易量最大的市場(chǎng)之一，日均成交額在20億元到80億元之間，上市郵票、紀(jì)念幣數(shù)量多達(dá)271隻。
今年3月17日，國(guó)務(wù)院批設(shè)的清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（下稱(chēng)“清整辦”）向各省下發(fā)文件，要求對(duì)郵幣卡類(lèi)違規(guī)交易模式果斷采取措施，控製交易場(chǎng)所和主要莊家的人員和資金，防止卷款潛逃。
除了停止平臺(tái)交易、盡力挽回投資者損失，更值得思考的是，這類(lèi)交易模式已經(jīng)違反了國(guó)務(wù)院相關(guān)規(guī)定，為什麼還能如此迅速地發(fā)展起來(lái)並且一直處在監(jiān)管的灰色地帶？姑且不論其已違規(guī)且或涉嫌詐騙，這種郵幣卡電子盤(pán)交易活動(dòng)真能昌並起到支持藝術(shù)品投資、傳承郵幣文化的作用嗎？
免費(fèi)的股票交流陷阱
2016年6月，吳女士（化名）被拉進(jìn)一個(gè)股票交流新浪直播間，不交錢(qián)還能學(xué)習(xí)炒股票讓她覺(jué)得很劃算。當(dāng)時(shí)正好遇到大盤(pán)反彈，群裏“老師”推薦的幾隻股票漲勢(shì)喜人，這讓吳女士對(duì)“老師”的水平欽佩不已、深信不疑。
不久，“老師”突然向大家推薦誰(shuí)也搜不著的股票代碼。原來(lái)那不是股票，是郵票。“老師”說(shuō)，股票進(jìn)入熊市不好做，但是郵票行情獨(dú)好，交易方式也很簡(jiǎn)單，跟股票一模一樣，並且盤(pán)子小、價(jià)格容易拉升，隻要盯住莊家就能賺錢(qián)。
經(jīng)過(guò)“老師”和“群友”的不斷鼓動(dòng)，吳女士在前述郵幣卡交易平臺(tái)開(kāi)了賬戶(hù)。“老師”建議吳女士關(guān)注海南風(fēng)光雕刻版（藏品代碼600012）、一輪生肖虎（609012）和八一軍徽（609021）三隻郵票。
這三隻郵票一連十幾天都是10%漲停，吳女士始終買(mǎi)不進(jìn)去，感到心急火燎。終於有一天漲停板打開(kāi)了，吳女士立即買(mǎi)入，誰(shuí)知郵票價(jià)格當(dāng)天變?yōu)榈＃瑏K從此便跌跌不休，從平均一枚1000元左右耐橡跡跌至300元左右。
在“老師”指導(dǎo)下，吳女士從前期買(mǎi)入到後期補(bǔ)倉(cāng)，先後共投入了約100萬(wàn)元，等到賣(mài)出後損失近半。短短一個(gè)月裏，和吳女士一樣深套這幾隻郵票的全國(guó)大約有一萬(wàn)名投資者，他們都是該平臺(tái)的一家會(huì)員公司——浙江華恩資本管理有限公司（下稱(chēng)“浙江華恩”）開(kāi)發(fā)的客戶(hù)。在平臺(tái)的代理商之間，這種郵票運(yùn)作路數(shù)被稱(chēng)為“萬(wàn)人打板”。
2016年12月29日，浙江省金華市公安局統(tǒng)一指揮調(diào)度江南、金東、義烏、東陽(yáng)、舟山普陀五地警方，在山西太原端掉了一個(gè)人數(shù)眾多、涉案金額巨大的“網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)夥”，抓獲犯罪嫌疑人392人，後刑拘347人。他們都是浙江華恩的員工。
12月30日，警方順藤摸瓜，凍結(jié)了上述平臺(tái)銀行賬戶(hù)10.2億元資金，還從其服務(wù)器後臺(tái)導(dǎo)出了由浙江華恩開(kāi)發(fā)的4.5萬(wàn)名受害者。接近辦案警方的人士告訴記者，由於平臺(tái)頻繁刪除信息，實(shí)際受害者可能超過(guò)4.5萬(wàn)名，並且，浙江華恩不過(guò)是該平臺(tái)約2000家會(huì)員公司的其中一家。
2017年1月20日，河北省滄州市公安局以調(diào)查詐騙案為由調(diào)取了該平臺(tái)的財(cái)務(wù)賬目、會(huì)員入市協(xié)議，以及271隻郵幣的上市手續(xù)等材料，一起涉及全國(guó)各地受害者的郵幣卡詐騙案終於浮出水麵。
騙局腳本：一人分飾N角
打開(kāi)上述郵幣卡交易平臺(tái)的交易終端軟件可以看到，其界麵與股票行情軟件十分接近，隻不過(guò)證券代碼代表的是郵幣而不是股票。唯一的區(qū)別是，郵幣卡一周交易6天，除了模仿股市的早盤(pán)和午盤(pán)，還有晚上7點(diǎn)到9點(diǎn)的夜盤(pán)，以讓上班族也有時(shí)間參與交易。
起初，吳女士以為自己隻是遇到了和股市一樣的行情波動(dòng)。不過(guò)，警方掌握的證據(jù)證明，這不是簡(jiǎn)單的市場(chǎng)波動(dòng)，而是一個(gè)係統(tǒng)性的騙局。騙子們不僅有周密的行騙步驟，還會(huì)人為製造行情，誘使投資者上當(dāng)受騙。
記者獲得了一份上述郵幣卡交易平臺(tái)代理商“高城老師”對(duì)內(nèi)的培訓(xùn)視頻。視頻中，“高城”對(duì)員工說(shuō)：“要揣摩客戶(hù)的心理，打消他的顧慮，跟他先打得火熱，然後給他築夢(mèng)，讓他把資金轉(zhuǎn)到郵票上來(lái)。要催客戶(hù)趕緊入金，因?yàn)橘Y金的基數(shù)決定了莊家能做幾隻票。”
“高城”特別強(qiáng)調(diào)，客戶(hù)入金的第一周不能虧損，各團(tuán)隊(duì)人員要在群裏一起宣傳“萬(wàn)人打板”，“在大幅拉升的情況下，客戶(hù)容易衝動(dòng)，會(huì)瘋狂增加資金投入。每位‘老師’一周內(nèi)至少要拉進(jìn)50萬(wàn)元客戶(hù)資金，200人團(tuán)隊(duì)一共是1億元目標(biāo)。”
在另一個(gè)培訓(xùn)視頻中，一名該平臺(tái)會(huì)員公司的“老師”在教新員工如何做出逼真的交易記錄，業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“模擬倉(cāng)單”，製作方法簡(jiǎn)易，隻要在電子表格模板中填好數(shù)字、顏色，再和日期等一起剪貼到交易界麵截圖上，就可以發(fā)給客戶(hù)，謊稱(chēng)盈利情況了。
主講“老師”在視頻中稱(chēng)：“隻有團(tuán)隊(duì)需要開(kāi)發(fā)客戶(hù)的時(shí)候才能用模擬倉(cāng)單。模擬表格堅(jiān)決不允許第一人稱(chēng)使用，不能說(shuō)我賺了多少，可以說(shuō)之前一位朋友在你的建議下賺錢(qián)了。會(huì)員會(huì)抽查大家的聊天記錄。”
會(huì)員公司內(nèi)部分工明確，有主播、老師、管理員、小號(hào)（偽裝成普通投資者的業(yè)務(wù)員）等角色。接近辦案警方的人士告訴記者：“他們都有劇本，有行騙步驟，對(duì)話都是有腳本的。一個(gè)業(yè)務(wù)員會(huì)扮演幾十個(gè)角色，每個(gè)QQ都對(duì)應(yīng)一個(gè)年齡、性格、家庭、從事職業(yè)。他會(huì)用不同的QQ來(lái)跟你對(duì)話。”
記者通過(guò)調(diào)查了解到，會(huì)員公司實(shí)際上就是莊家，代理商指導(dǎo)客戶(hù)“打莊”、“跟莊”，實(shí)際上仍然是在與客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賭交易。
根據(jù)上述平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)則，會(huì)員又分特別會(huì)員和經(jīng)紀(jì)會(huì)員。特別會(huì)員可以理解為郵幣發(fā)行商，其向平臺(tái)繳納一定費(fèi)用就可以發(fā)行郵票，經(jīng)紀(jì)會(huì)員會(huì)和特別會(huì)員配合拉升價(jià)格，招攬投資者在高位接盤(pán)，出貨獲利後按約定分成。
第一財(cái)經(jīng)記者調(diào)查國(guó)內(nèi)多家郵幣卡交易平臺(tái)後發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似的通過(guò)免費(fèi)股票交流陷阱誘騙投資者入局，仿股票的電子盤(pán)交易模式，平臺(tái)與發(fā)行方串通，與會(huì)員公司、代理商共同坐莊，人為製造行情，導(dǎo)致投資者步步深陷，最終蒙受巨額損失等種種操作手法，在這些平臺(tái)中都普遍存在。
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一路向黑：從農(nóng)產(chǎn)品到原油到郵幣卡
前述名為大宗商品交易市場(chǎng)的郵幣卡交易平臺(tái)，成立於2009年8月，最初目的是為了服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品流通，幫助農(nóng)戶(hù)及時(shí)了解市場(chǎng)行情，通過(guò)以銷(xiāo)定產(chǎn)降低種植和收購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。起初進(jìn)行多個(gè)農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨品種的電子合約交易，雖叫現(xiàn)貨，但交易方式類(lèi)似期貨。
這種場(chǎng)外金融交易很快暴露出風(fēng)險(xiǎn)。2012年，該平臺(tái)的一家代理商負(fù)責(zé)人由於和客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賭交易導(dǎo)致客戶(hù)虧損被警方逮捕。其供出了平臺(tái)給代理商提供內(nèi)部行情信息，並且返還超過(guò)70%傭金的事實(shí)。
隨著國(guó)務(wù)院和國(guó)務(wù)院辦公廳先後發(fā)布《關(guān)於清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所切實(shí)防範(fàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》國(guó)發(fā)[2011]38號(hào)（下稱(chēng)“38號(hào)文”）和《關(guān)於清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所的實(shí)施意見(jiàn)》國(guó)辦發(fā)[2012]37號(hào)（下稱(chēng)“37號(hào)文”），全國(guó)掀起清理整頓交易場(chǎng)所的風(fēng)暴。
該平臺(tái)雖然在這一輪清理整頓中得以保留，但是現(xiàn)貨品種全部下線，交易被叫停。
2015年7月，上述平臺(tái)將經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍擴(kuò)大到石油化工，開(kāi)始交易原油現(xiàn)貨。然而這時(shí)，原油現(xiàn)貨已經(jīng)在全國(guó)引起了大量投資者投訴，不久便被監(jiān)管者全麵叫停，各地交易場(chǎng)所紛紛下架了原油現(xiàn)貨品種。
經(jīng)過(guò)不斷探索，該平臺(tái)終於找到可以“重整旗鼓”的交易品種——郵幣卡。
2015年8月，它一度更名為“××郵幣卡交易中心”，同年10月開(kāi)始正式開(kāi)盤(pán)。短短兩個(gè)月裏，郵幣卡累計(jì)成交金額就突破了100億元，並以單日15億元成交金額躍居全國(guó)郵幣卡電子盤(pán)首位。到去年底停盤(pán)前，其一共上線了271隻郵票和紀(jì)念幣。
根據(jù)官網(wǎng)，平臺(tái)有一整套的郵幣上市交易規(guī)則。郵幣能否上市先需要通過(guò)郵幣專(zhuān)家評(píng)估審核，經(jīng)過(guò)檢測(cè)鑒定入庫(kù)，然後掛牌上市，供投資者申購(gòu)、交易以及提取現(xiàn)貨。投資者開(kāi)戶(hù)還會(huì)簽訂交易風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)、銀行第三方資金存管協(xié)議等等。
這套規(guī)則看似完整，但是記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)則存在漏洞和虛假宣傳。記者采訪平臺(tái)不同會(huì)員公司的多位受害人代表了解到，沒(méi)有一名投資者見(jiàn)到過(guò)真實(shí)郵幣，與其說(shuō)是買(mǎi)賣(mài)郵幣，不如說(shuō)是炒作一個(gè)虛擬符號(hào)。許多投資者是在代理商鼓動(dòng)和催促下，由對(duì)方進(jìn)行遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)，還沒(méi)了解風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)陷入虧損。
所涉當(dāng)?shù)劂y行有關(guān)人士告訴第一財(cái)經(jīng)，銀行與該平臺(tái)之間並沒(méi)有第三方存管協(xié)議，僅僅是提供銀商轉(zhuǎn)賬服務(wù)。銀行根據(jù)平臺(tái)的指令，辦理入金和出金，不能保證平臺(tái)不會(huì)挪用投資者資金。從今年1月1日起，平臺(tái)在該行賬戶(hù)已經(jīng)凍結(jié)。
根據(jù)上述平臺(tái)《現(xiàn)貨托管交易結(jié)算細(xì)則（試行）》，交易結(jié)算部門(mén)應(yīng)當(dāng)妥善保存交易原始憑證及有關(guān)檔案和資料，其保存期限不得少於20年。
但令人不解的是，該平臺(tái)會(huì)定期刪除投資者交易記錄。去年12月，平臺(tái)投資者們發(fā)現(xiàn)自己在2016年9月1日之前的交易明細(xì)被全部刪除，平臺(tái)的回應(yīng)是“截?cái)鄶?shù)據(jù)”。隨後，平臺(tái)又將12月1日之前的交易數(shù)據(jù)清零，部分投資者沒(méi)來(lái)得及將交易記錄截圖。
去年12月30日，浙江警方來(lái)到該平臺(tái)的交易軟件供應(yīng)商和服務(wù)器托管商北京金網(wǎng)安泰信息技術(shù)有限公司（下稱(chēng)“金網(wǎng)安泰”）取證，扣封了平臺(tái)的服務(wù)器。
今年1月2日，該平臺(tái)聲稱(chēng)，其在金網(wǎng)安泰的服務(wù)器托管機(jī)房去年12月30日連續(xù)遭到網(wǎng)絡(luò)不明非法攻擊，導(dǎo)致交易係統(tǒng)陷入癱瘓，為保障公平原則和客戶(hù)權(quán)益於1月3日暫停交易，係統(tǒng)開(kāi)戶(hù)、簽約、出入金功能同時(shí)暫停。
截至目前，該平臺(tái)仍沒(méi)有恢複交易。平臺(tái)相關(guān)人士告訴記者：“我們正處在自查整頓期間，耐心等待開(kāi)盤(pán)吧，具體開(kāi)盤(pán)時(shí)間以公告為準(zhǔn)。”
記者就上述平臺(tái)服務(wù)器問(wèn)題致電金網(wǎng)安泰，截至發(fā)稿尚未得到正麵回複。據(jù)悉，金網(wǎng)安泰是一家大宗商品交易場(chǎng)所的軟件供應(yīng)商，服務(wù)客戶(hù)近400家。今年1月9日，證監(jiān)會(huì)主席劉士餘主持召開(kāi)清理整頓部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議，其中要求由證監(jiān)會(huì)、工信部約談鄭大信息技術(shù)有限公司、金網(wǎng)安泰等5家違規(guī)軟件開(kāi)發(fā)商。
一名原平臺(tái)代理商向記者展示了金網(wǎng)安泰代理商版本的軟件界麵，上麵可以看到每個(gè)客戶(hù)的“底牌”，包括資金額、持倉(cāng)量、交易明細(xì)、出入金情況等等。他告訴記者，代理商級(jí)別越高，擁有的權(quán)限也就越多，甚至可以修改交易數(shù)據(jù)。
而在記者調(diào)查的多家郵幣卡交易平臺(tái)中，部分平臺(tái)“變身”的路徑與上述平臺(tái)頗為相似，絕大多數(shù)平臺(tái)及其代理商也都存在包括偽稱(chēng)有資金第三方存管、定期刪除投資者交易記錄甚至修改交易數(shù)據(jù)等情形。
郵幣卡交易振興中華文化？
記者了解到，全國(guó)現(xiàn)有的約120家郵幣卡交易平臺(tái)，交易規(guī)模較大的27家分布在北京、江蘇、吉林、安徽、湖南等地，其中24家目前仍處在交易活躍的狀態(tài)。南京文化藝術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所、吉林省文化產(chǎn)權(quán)交易所郵幣卡交易中心和北交所福麗特郵幣交易平臺(tái)的日均成交金額都超過(guò)1億元。
從操作手法上看，郵幣卡是現(xiàn)貨金融欺詐的最新變種，而在一些人看來(lái)，郵幣卡仿股票的交易模式，可以視為文化產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化交易的最新探索。
一位文化產(chǎn)權(quán)交易所負(fù)責(zé)人告訴第一財(cái)經(jīng)，由於38號(hào)文規(guī)定所有權(quán)益性產(chǎn)品不得拆期、拆分和標(biāo)準(zhǔn)化，這使得文交所一開(kāi)始選擇分割名畫(huà)、玉石、翡翠、茶葉等交易標(biāo)的物的嚐試並不成功，但是郵票天然具有確權(quán)和標(biāo)準(zhǔn)化的特性，避開(kāi)了38號(hào)文的相關(guān)規(guī)定，可以帶動(dòng)其他藝術(shù)品標(biāo)準(zhǔn)化交易。
據(jù)媒體報(bào)道，今年4月12日，首都要素市場(chǎng)協(xié)會(huì)召開(kāi)座談會(huì)，就郵幣卡商品類(lèi)交易業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了研討。
會(huì)議認(rèn)為，隨著郵幣卡現(xiàn)貨交易市場(chǎng)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的電子交易方式提高了交易效率，解決了傳統(tǒng)現(xiàn)貨市場(chǎng)變現(xiàn)難和空間束縛等問(wèn)題，拓寬了參與群體。因此，交易平臺(tái)有存在的合理性。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，郵幣卡交易能發(fā)揮傳承中華文化、為藝術(shù)品定價(jià)的功能。
還有權(quán)威媒體報(bào)道，今年“兩會(huì)”期間，有十幾名全國(guó)政協(xié)委員聯(lián)名提案，建議加快啟動(dòng)文化藝術(shù)品進(jìn)場(chǎng)交易所需交易方式的創(chuàng)新試點(diǎn)，推動(dòng)文化發(fā)展和繁榮。
提案建議，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出更符合大眾收藏需求的郵幣卡新形態(tài)，將具備收藏屬性的郵幣卡進(jìn)行藝術(shù)性組合和加工，滿(mǎn)足各類(lèi)人群的收藏需求。另外結(jié)合線上交易與線下商城，建立全款實(shí)貨的藏品交易，線上形成藝術(shù)品指數(shù)，線下實(shí)現(xiàn)收藏人群按需收藏的交收形式。
不過(guò)，北京地區(qū)一位不願(yuàn)意透露姓名的集郵專(zhuān)家告訴第一財(cái)經(jīng)，文物級(jí)的郵票確實(shí)有很高的價(jià)值，但是集郵是文化行為，集郵者不會(huì)批量買(mǎi)入一模一樣的郵票謀求短期的增值。“在這些文交所已經(jīng)看不到文化和藝術(shù)價(jià)值，隻剩下符號(hào)和錢(qián)，它們不可能為集郵者服務(wù)。集郵和炒郵是兩個(gè)圈子，集郵者不會(huì)介入文交所。”
他認(rèn)為，文交所把郵票價(jià)格炒到難以想象的地步，違背了郵票文化屬性。正規(guī)的線上交易應(yīng)該是在電商網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)實(shí)物郵票。
以前述吳女士買(mǎi)入的一輪生肖虎郵票為例，淘寶上一輪生肖虎套票價(jià)格為12.5元，是前述平臺(tái)該郵票價(jià)格的1/80；海南風(fēng)光雕刻版的淘寶價(jià)格為2.45元，是交易平臺(tái)價(jià)格的1/500；一枚八一軍徽的淘寶價(jià)格為4元，是平臺(tái)的1/250。
另一位不願(yuàn)意透露姓名的金融法專(zhuān)家曾擔(dān)任郵幣卡交易平臺(tái)的法律顧問(wèn)，他告訴第一財(cái)經(jīng)，郵票從郵政部門(mén)發(fā)行以後，文交所隻會(huì)收購(gòu)其中一部分在平臺(tái)上交易，但是餘下的外部郵票不能夠在市場(chǎng)內(nèi)部交割，這就隔斷了電子盤(pán)和線下實(shí)物市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)。
他表示：“郵幣卡電子盤(pán)市場(chǎng)沒(méi)有存在的必要，郵幣卡的收藏價(jià)值不如名畫(huà)，更不宜進(jìn)行價(jià)格炒作。如果平臺(tái)還沒(méi)有真實(shí)的郵票對(duì)應(yīng)，那麼就涉及詐騙。”
今年初，新一輪清理整頓交易場(chǎng)所的監(jiān)管風(fēng)暴全麵掀起，監(jiān)管者要求到6月30日前基本完成清理整頓工作。3月17日，清整辦向各省下發(fā)《關(guān)於做好清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所“回頭看”前期階段有關(guān)工作的通知》（下稱(chēng)《通知》）。
《通知》指出，郵幣卡類(lèi)交易場(chǎng)所采用集中連續(xù)競(jìng)價(jià)、T+0交易，違反了38號(hào)文、37號(hào)文關(guān)於不得采取連續(xù)集中競(jìng)價(jià)進(jìn)行交易、T+5等有關(guān)規(guī)定。有的交易場(chǎng)所與發(fā)行人串通虛擬發(fā)行，並無(wú)相應(yīng)的產(chǎn)品入庫(kù)，有的甚至直接或通過(guò)關(guān)聯(lián)方坐莊交易，涉嫌詐騙等犯罪。
《通知》要求，交易場(chǎng)所不得開(kāi)展類(lèi)似證券發(fā)行上市的現(xiàn)貨發(fā)售模式，要限期停止郵幣卡等違規(guī)交易。果斷采取措施，控製交易場(chǎng)所和主要莊家的人員和資金，防止卷款潛逃。同時(shí)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)處置和維穩(wěn)預(yù)案，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，做好交易數(shù)據(jù)固定、交易場(chǎng)所和藏品發(fā)行人資金凍結(jié)、倉(cāng)庫(kù)存貨核查等工作。
作者：崔澈
